Все, что вы хотели бы знать о льготной ипотеке под 3% годовых
5 июня 2012 г.
Как получить льготный кредит на жилье.
Ипотека под 3% — этот лозунг правительства в мае стал реальностью: льготный кредит получил отец двух детей, строитель из Сум. В Министерстве регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства Украины говорят, что это только «первая ласточка». Программа, по которой государство готово давать взаймы на покупку жилья кредит под 3%, летом будет набирать обороты. Поэтому мы решили с помощью экспертов Минрегионстроя разобраться, кто и на каких условиях может получить этот кредитный подарок.
Откуда возьмутся 3% годовых?
Новая программа предусматривает, что кредиты на квартиру будут давать сроком до 15 лет с первым взносом от 25% под 16% годовых. Причем из госбюджета собираются компенсировать 13% из них. Обратите внимание: сначала заемщик должен будет платить ежемесячные платежи из расчета 16%, а не 3% годовых, а уже потом держава вернет ему сумму, которую должна компенсировать. К сожалению, как рассказали нам в Минрегионстрое, пока что механизм компенсации не выписан. Единственное, на что дают гарантии, — стоимость одного займа в конечном счете будет 3% годовых. Но надо понимать, что затраты на оформление договора купли-продажи, договора кредита, уплата страховки и других необходимых платежей, которые запросит банк, ляжет на ваши плечи.
10 льготных лет.
Важно также и то, что, если вы берете кредит больше, чем на 10 лет, госорганы вернут вам 13% годовых только за первые 10 лет (то есть сумму для покупки квартиры выдают на 15 лет, но программа компенсации рассчитана на первые 10 лет). Впрочем, радует то, что при 15-летнем кредите ежемесячные процентные платежи в последние 5 лет будут невелики. Допустим, вы купили в кредит под 16% квартиру за 300 тыс. грн и уплатили 25% первого взноса. При погашении долга равными частями сумма процентов с 10-го года по 15-й будет уменьшаться с 1810 до 45 грн в месяц. Для сравнения, в первые 10 лет она составит от 3000 до 1850 грн в месяц. Так что помощь государства в это время будет весьма кстати.
Скольким могут дать?
Как рассказали нам в Минрегионстрое, в этом году планируется по всей Украине выдать около 30 тыс. таких льготных кредитов. В том числе 4 тыс. займов в Киеве.
Подводные камни.
Пока непонятно, как именно будет выплачиваться компенсация 13% годовых и хватит ли в госбюджете денег на всех (что настораживает, ведь неизвестно, что ждет страну после выборов). Точно неизвестно, кто получит льготный кредит в первую очередь, а кому скажут «прийти позже». Ведь в этом году повезет только 30 тысячам семей. А будут ли деньги в бюджете в следующем году — непонятно. Нужно следить, чтобы ваша зарплата не превысила допустимый уровень. Нельзя переехать в другой регион (например, сменить работу или «съехаться» с родителями, нуждающимися в уходе), так как уезжать из квартиры запрещено.
Какую квартиру можно купить?
Государство готово кредитовать покупку не каждой квартиры, на которую падет ваш выбор. Здесь есть жесткие ограничения. Во-первых, жилье нужно брать только в недостроенных домах. Во-вторых, цена 1 кв. м не должна превышать 7 тыс. грн в Киеве, 5 тыс. грн в Киевской области, областных центрах, Симферополе и Севастополе, 4 тыс. грн — в остальных населенных пунктах (но если они расположены в радиусе 15 км от областных центров, стоимость может быть увеличена до 4400 грн). Такие цены обычно можно найти в домах далеко от центра города, строительство которых должно закончиться через год-два. А площадь желанной квартиры не должна превышать 40 «квадратов» на семью из 1—2 человек и 58 — на троих и более. Таким образом, общая стоимость жилья выливается в 160—232 тыс. грн в регионах и 280—406 тыс. грн в Киеве. Допустим, что вы заплатите первый взнос 25% (40—58 тыс. грн в регионах и 70—102 тыс. грн в Киеве). Тогда ежемесячный платеж по кредиту (с учетом 3% годовых) «откусит» от вашего бюджета 838—1200 грн (за пределами Киевской области) или 1450—2100 грн (в столице). Впрочем, можете выбрать квартиру больше и дороже (но не более чем на 25%). Но на метры сверх нормы льготный кредит не дадут.
Льготы лишат, если...
Вы не будете ежегодно подавать налоговую декларацию с указанием своих доходов и доходов членов семьи, живущих с вами, а ее копию — местному распорядителю бюджетных средств; просрочите платеж больше, чем на 180 дней; общий среднемесячный доход в расчете на 1 члена семьи согласно декларации окажется в 5 раз выше, чем среднемесячная зарплата в вашем регионе (по данным Госкомстата). То есть, если у вас в регионе средняя зарплата — 2300 грн, а в семье 3 человека, то ваш общий доход в месяц не может быть выше: 2300 х 5 х 3 = 34500 грн. В этом случае вам перестанут выплачивать компенсацию, но уже полученные в качестве льготы деньги не заберут; сумма денег на депозитах вашей семьи превысит 20% размера непогашенного долга по кредиту; продадите эту квартиру (кроме случаев, когда вы продаете ее людям, которые тоже претендуют на такую льготу, отвечают всем требованиям и уже написали соответствующее заявление).
Народный контроль.
Конечно, льготных кредитов хватит не на всех желающих. А те, кто их не получит, вполне резонно могут задаться вопросом: почему не я? Чтобы объяснить принцип отбора получателей займов и механизм их выдачи, местные органы власти будут обязаны создать на официальных сайтах форумы для обсуждения данной темы и ввести «прямые телефонные линии». То есть любой сможет поинтересоваться, кому были выданы компенсации и на каком основании. Кроме того, госорганам и банкам поручено организовать «единое окно» для ускоренной подачи документов на получение льготного кредита.
